全球樓行｜英國虛銀VS傳統銀行港人移英開戶實用手冊 - 香港蘋果日報

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早前有一名24歲年輕人，帶備一萬英鎊現金逃離香港，到埗英國後到酒店訂房，才發現英國酒店已不接受現金付款，最後無法入住，流落廉價旅館。事實上近年已經很少人再用現金，就連巴士亦已轉用payWave、Apple Pay等非接觸式支付方法。港人在移居英國前，務必準備可通用英國的戶口。

記者訪問了在英國傳統投資銀行工作的居英港人陳先生，他表示從5年前起，倫敦已步入無現金狀態，加上今年的疫情，英國人更怕用現金會感染病毒。

陳先生指，有些遊客沒有做足功課，即使是餐廳內的小額交易也不會收現金，坐巴士也是，遊客惟有下車或者請求司機印一張收據，承諾在下一程補交車費。他建議移民英國前應先在香港開立英國戶口，取得銀行卡後，到埗英國後就方便得多。惟獨唐人街的商戶可能因避稅而有機會可用現金結帳，但始終屬少數。

英國近年興起虛擬銀行，例如是Monzo和Revolut等，就連在傳統銀行工作的陳先生，也表示因英國虛銀近年推出不少優惠，例如送贈優惠券、現金券等，自己也開設了多個虛銀戶口。陳先生形容，虛擬銀行卡的功能非常新鮮，例如可以在線上啓用或停用戶口，甚至取消信用卡或扣賬卡亦非常容易。

除此之外，英國人喜愛在旅行期間使用虛銀扣賬卡，因為在英國要轉換外幣的話，過程非常繁複，如果手持虛銀卡，外幣兌換滙率比傳統銀行好，更可在簽賬時即時兌換歐元或其他外幣。

由於虛擬銀行不鼓勵使用現金，因此設有每月提款限額。Monzo和Revolut同樣每月最多免費提款200英鎊，超過200英鎊後，Monzo會收取3%手續費，Revolut則收取2%。

Monzo和Revolut是兩家在英國較有名的虛擬銀行，兩者均有8.5萬英鎊的存款保障額，同樣不設最低存款額。港人開戶時需拍攝護照、自拍一條短片表示想申請戶口及填寫個人資料便可完成，只需花費一至兩星期便能取得銀行卡。

需要留意的是，Monzo接受特區護照和BNO護照的申請，但Revolut則只接受港人用BNO護照申請。另外，現時申請Monzo和Revolut的戶口必須要有真實的英國住址，網上開戶時也必須使用VPN，將IP地址轉為英國。

雖然虛擬銀行卡非常方便，但近年出現不少用虛擬銀行卡走數或洗黑錢的個案，加上Monzo屢次傳出有用戶無故被凍結戶口，令人質疑虛擬銀行的安全性。因此，現時虛銀卡不能夠用作抵押，如買樓、租車，亦不能用以支付租借器材的保證金。虛擬銀行卡在英國較適宜用於吃喝玩樂上，要應付租車租樓等情況，還是要申請一個傳統銀行戶口。

眾多傳統銀行之中，滙豐銀行最為港人熟悉，開戶程序也最方便。港人可以到滙豐總行開立一個卓越理財（Premier）戶口，開戶要求為100萬港元的存款。除了接受以香港身份證、特區護照或BNO申請，亦不需要提供英國地址，就能取得扣賬卡和信用卡。由遞交文件到取得銀行卡，需時大約3個月。雖然滙豐銀行的滙率通常較高，但勝在方便快捷、安全和免手續費。

除了卓越理財戶口，港人可考慮開設滙豐Expat （Jersey）離岸戶口。同樣需要到滙豐總行開戶，並接受香港身份證、特區護照或BNO申請，和不需要提供英國地址。開戶要求方面，要有5萬英鎊存款，或10萬英鎊年薪。另外，如果在其他國家有卓越理財戶口，就可免費開戶。

如果希望網上辦妥所有手續，可以考慮當地的巴克萊銀行（Barclays）和萊斯銀行（Lloyds）。巴克萊銀行已有300多年歷史，是英國的古老大銀行。港人可考慮設立巴克萊國際戶口（Barclays International），和滙豐一樣，只用香港身份證或特區護照，以及香港地址就能申請。開戶要求方面，需要有2.5萬鎊存款。

不過要注意，雖然可在網上辦理申請手續，但基於一切資料不經會面處理，提交護照、地址及身份證明文件時需有一位律師、會計師或銀行家作第三方見證簽署。

除了巴克萊銀行，萊斯銀行亦有國際戶口，為當地留學生或假期工作人士的熱門選擇。萊斯國際戶口（Lloyds International）開戶方式與巴克萊銀行類同，同樣用身份證、特區護照和香港地址就能申請。開戶需要有2.5萬鎊存款或5萬鎊年薪，且另外會收取7.8英鎊月費。

港人初到英國時，未必人人有英國住址證明，這個情況下如希望先在香港開戶，只可選擇滙豐銀行。否則，只能到達英國後取得住址證明才能開設戶口。

港人若打算到英國找工作，可考慮先使用信用卡租住旅館，再申請National Insurance Number（NI Number），NI Number確認信可成為銀行認可的有效住址證明，惟疫情期間英國當局未必能處理NI Number的申請。另外，剛到達英國又未有工作的話，當地業主未必肯租出單位，可能要求港人先付半年或一年租金。港人若先繳付租金，就能用租契或水電費單用作住址證明開立銀行戶口，但要留意租約內容和條款，以免受騙。

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